18
Ежемесячно в Центрально-Черноземном банке открывают счета более чем 3 тыс. корпоративных клиентов. При этом доля вновь зарегистрированных на территории Черноземья предприятий здесь составляет 65%. Это свидетельствует о большом доверии делового сообщества к Сбербанку. Об этом, в частности, шла речь в ходе встречи заместителя Председателя Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк Наталии Ивлевой с ведущими информагентствами региона.
Наиболее интересные моменты встречи – в материале корреспондента «Обозреватель.Врн».
«2018 год – год серьезных изменений»
– Наталия Александровна, какие результаты в части развития корпоративного бизнеса были достигнуты Центрально-Черноземным банком в 2017 г.?
– Уходящий год для Корпоративного блока ЦЧБ ПАО Сбербанк стал плодотворным на хорошие результаты. С Центрально-Черноземным банком активно сотрудничает более 120 тыс. клиентов. Ежемесячно мы открываем счета более чем 3 тыс. клиентам, при этом доля открываемых счетов от вновь зарегистрированных на территории ЦЧБ предприятий составила более 65%, т.е. более половины клиентов выбирают наш банк, что свидетельствует о высоком доверии клиентов – юридических лиц и преимуществах выбора Сбербанка в качестве партнера.
На сегодняшний день кредитный портфель ЦЧБ составляет 440 млрд руб. На рынке кредитования корпоративных клиентов в регионах обслуживания наша доля составила порядка 45%, на рынке транзакционных услуг – 46%.
Такие результаты оказались возможны благодаря произошедшим изменениям в части снижения процентных ставок, гибкой системы залогов, сокращения сроков рассмотрения кредитных заявок, упрощения процедуры кредитования и появления новых продуктов в соответствии с требованиями бизнеса.
– Что это за продукты?
– Например, предодобренные кредиты с учетом сегмента бизнеса (СМАРТ-кредиты, Кредит за 1 день) или СБОФ – автоматизированная система, позволяющая подать клиенту заявку на кредит дистанционно. Кроме того, востребованной оказалась Бизнес-карта, предоставляющая клиенту прямой доступ к расчетному счету и возможность проводить операции по счету через устройства самообслуживания. Также нужно сказать о пакетных предложениях, ориентированных на потребности бизнеса клиента, Интернет – эквайринге и т. д.
– Какие внутренние изменения в настоящее время претерпевает Сбербанк – прежде всего, которые затронут корпоративных клиентов в 2018 г.?
– 2018 г. – год серьезных изменений во взаимодействии с корпоративными клиентами в части как совершенствования банковских процессов, так и операционного обслуживания, причем изменения коснутся всех клиентских сегментов.
Так, в части кредитного процесса планируется сделать очередной серьезный шаг по оптимизации и переходу на электронный документооборот с клиентами при подписании кредитной документации. В 2018 г. кредитная документация будет подписываться в электронном виде.
Кроме того, на территории Воронежской области 1 августа 2017 г. реализован проект, позволяющий корпоративному клиенту подать заявку на кредит дистанционно через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн Финансирование». За прошедшие четыре месяца более 400 клиентов воспользовались этой услугой. По их отзывам, это очень удобный инструмент, который помогает сэкономить время.
Мы активно движемся по пути максимальной диджитализации бизнес-процессов: открыть расчетный счет, депозит, направить платежное поручение, получить справку, счет-фактуру, выписку и так далее, — все можно, не приходя в банк. Объем электронного документооборота с клиентами растет постоянно, сейчас в части расчетных документов он составляет около 99%.
Но в тоже время у клиентов остается возможность проводить операции в сети ВСП – в том числе, и в районных центрах. Следуя потребностям клиентов, в следующем году планируется расширить перечень доступных операций в данных точках для юридических лиц с четырех до 16. Например, будут добавлены операции по выпуску и выдаче бизнес-карт, выдача счет-фактур, прием/возврат исполнительных документов клиентов и некоторые другие.
Качество обслуживания является приоритетным направлением в нашей работе. В рамках реализации мероприятий по его повышению с 2017 г. в Ставрополе, Туле, Новосибирске созданы «Центры корпоративных решений» Сбербанка. Целью данной трансформации является обеспечение операционной удаленной поддержки корпоративных клиентов всей страны в режиме 24х7. Клиенты могут обращаться в Центр за консультациями по всему перечню операционных вопросов (информация об операциях по счету, розыск платежей, причины отказа в проведении операции и др.) и по продаже продуктов Сбербанка.
Мы постоянно получаем «обратную связь» от наших клиентов. Рост уровня удовлетворенности – это прямой показатель того, что мы движемся в правильном направлении! Прирост уровня удовлетворенности в этом году в целом по корпоративному блоку составил три процентных пункта в сравнении в 2016 г. По клиентам среднего бизнеса мы стали лучшими в системе среди территорий, а прирост показателя составил семь процентов.
«Задача Сбербанка – снизить число барьеров»
– В последние месяцы в прессе и социальных сетях активно проводилась кампания по продвижению продукта «Легкий старт». В чем его достоинства?
– Одна из важнейших задач Сбербанка в работе с клиентами – снизить число барьеров, в том числе финансовых, на пути к построению своего дела. Суть продукта заключается в его названии: «Легкий старт» – значит «Быстро! Понятно! Легко!».
«Легкий старт» – это пакет услуг без абонентской платы с бесплатным открытием счета. Условия пакета не являются временными и распространяются на неограниченный по времени срок. Кроме того, клиенты, подключившие «Легкий старт», смогут в течение года бесплатно пользоваться бизнес-картой Сбербанка и для них устанавливаются тарифы на взнос наличных через банкомат в два раза ниже существующих.
Таким образом, начинающие предприниматели не будут нести затрат на доступ к ключевым сервисам банка для малого бизнеса. По нашим подсчетам, это сэкономит в годовых расходах начинающего предпринимателя около 26 тыс. руб. С момента внедрения пакета «Легкий старт» в сентябре 2017 г. этим предложением воспользовалось почти 5 тыс. клиентов.
– Вы сказали, что кредитный портфель Центрально-Черноземного банка вырос. Что повлияло на его рост? Какие новшества в направлении финансирования бизнеса может предложить сегодня Сбербанк?
– Такой рост портфеля стал возможным благодаря появлению простых, удобных и доступных продуктов для клиентов сегмента малого и среднего бизнеса.
Так, востребованным у наших клиентов стал так называемый «СМАРТ-кредит», который представляет собой выдачу кредитов предпринимателям с использованием технологии Big Data. Банк оценивает действующие потоки денежных средств по расчетному счету компании и проведенным операциям. Далее, строит определенные выводы о благонадежности заемщика по нескольким десяткам факторов и предлагает готовое решение по тому, какую сумму кредитных средств способен получить и обслуживать предприниматель без риска для финансовой устойчивости своей компании.
Срок от предоставления документов клиентом до приятия решения составляет один день. Кредитные средства клиент может направить на любые цели, исходя из своих потребностей. Кроме того, по заявкам до 5 млн руб. необязательно предоставление залогового обеспечения.
Этот продукт очень нравится нашим клиентам за о простоту и короткий срок рассмотрения. За 2017 г. Центрально-Черноземный банк выдал более 1 тыс. Смарт-кредитов на сумму 2 млрд руб.
Еще одна разновидность «быстрого» кредита, по которому также не требуется подтверждение целевого использования – это «Риск на актив». Звучит, может быть, непонятно, но на самом деле, все очень просто. Если у собственника компании есть недвижимость, то банк рассмотрит кредит по минимальному количеству документов. Сумма кредита в этом случае ограничивается стоимостью недвижимости. При этом требуется предоставить официальную отчетность за последний квартал и документы по залогу.
Кроме того, в этом году мы внедрили новый продукт – корпоративную кредитную карту. Максимальный лимит по ней – 1 млн руб. с льготным периодом погашения до 50 дней. С помощью нее можно расплачиваться в торгово-сервисных сетях, снимать и вносить наличные денежные средства. Для оформления карты не требуется абсолютно никакого залога. Карта выдается на 36 месяцев с возможностью дальнейшей пролонгации. С помощью нее можно реализовать любые планы по развитию своего бизнеса.
– В этой связи также интересны предложения в части лизинга техники и оборудования…
– Действительно, на сегодняшний день лизинг является одним из наиболее интересных предложений – как выгодный финансовый инструмент для приобретения любой техники. АО «Сбербанк Лизинг» (компания единственным акционером, которой является ПАО Сбербанк) занимает первое место в списке лидирующих лизинговых компаний страны. Линейка продуктов компании постоянно расширяется и преобразуется под потребности клиентов.
Часто лизинговые компании предлагают специальные ценовые условия (скидки) на отдельные модели автомобилей. «Сбербанк Лизинг», например, предлагает выгодные условия по автомобилям разных категорий: «Для руководителя», «Для сотрудников», «Для бизнеса». Кроме того, «Сбербанк Лизинг» предоставляет беспроцентную рассрочку на 13 месяцев при авансовом платеже 30% и более.
Сейчас проводится акция «Сбербанк Лизинг» дарит подарки», которая продлится до 15 февраля 2018 г. В ней принимают участие наиболее популярные и востребованные марки и модели автомобилей, среди которых: Mercedes-Benz-E-Class, Audi A6, BMW 5 серия, KIA Optima. Также «Сбербанк Лизинг» является официальным оператором программы по приобретению автомобилей КИА (весь модельный ряд) для корпоративных клиентов. В рамках программы KIA Leasing можно приобрести автомобили марки с дополнительной выгодой (скидка – до 10%, аванс – от 15%), а также получить специальные условия на послепродажное обслуживание. Радует клиентов и скорость принятия решения по заявке на лизинг – в течение всего восьми часов. Для покупки автомобиля необходим минимальный пакет документов без предоставления финансовой отчетности.
Есть интересные предложения по лизингу грузовой и специальной техники, предполагающие скидки от дилеров. К примеру – по автомобилям «КамАЗ», субсидированию затрат по лизингу белорусской техники (2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ). Ожидаем, что в 2018 г. со стороны Минпромторга будет продлена успешно зарекомендовавшая себя льготная программа субсидирования лизинга колесной и специальной дорожной техники с предоставлением единовременной скидки (до 12,5 %) по уплате авансового платежа по договору лизинга.
«Работа с клиентами АПК – стратегическая задача ЦЧБ»
– Важной отраслью для региона является сельское хозяйство. Насколько удобно стало работать по новой программе субсидирования Минсельхоза?
– В 2017 г. вступила в силу принципиально новая программа субсидирования сельхозтоваропроизводителей, согласно которой организация получает кредит по льготной ставке (до 5% годовых), остальные взаиморасчеты по субсидиям берут на себя Минсельхоз и Банк.
В первую очередь, эта программа повышает конкуренцию среди банков в части процентной ставки для клиента. Программа позволяет клиенту выбрать лучший банк и оптимизировать процентные расходы по кредитам.
Системная работа с клиентами выстроена нами во всех шести областях, что обеспечило Центрально-Черноземному банку первый ранг среди территориальных банков Сбербанка по отработке заявок клиентов и выданным кредитов. В рамках этой программы клиентам ЦЧБ Сбербанка одобрено кредитование на сумму более 66 млрд руб. Из них уже заключено договоров почти на 60 млрд руб.
Работа с клиентами АПК – это стратегическая задача Центрально-Черноземного банка и на 2018 г.!
– В какие интересные проекты в сфере АПК направлены инвестиции? И связаны ли они с импортозамещением?
– Объемы финансирования приоритетного для нас АПК в этом году не уступают прошлогодним – более 50% от всего объема финансирования сезонно-полевых работ Сбербанка приходится на Черноземье.
К наиболее ярким примерам совместно реализованных проектов в области импортозамещения можно отнести, прежде всего, проекты по развитию молочного животноводства.
В частности, проект ООО «ЭкоНиваАгро» по строительству современных молочно-товарных ферм на 2,8 тыс. голов с общим объемом кредитования 2,1 млрд руб. на территории Воронежской области. Или проект ГК Молвест (ООО «Мамоновские фермы») по возведению молочного комплекса на 2,2 тыс. голов с общим объемом кредитования 1,2 млрд руб.
В других регионах ЦЧР можно выделить проект строительства молочного комплекса на 1,7 тыс. голов с общим объемом кредитования 800 млн руб. в Белгородской области (ООО «Самаринское»). В Курской области для удовлетворения потребности российских потребителей в высококачественной ягнятине отечественного производства и обеспечения продовольственной безопасности РФ хорошо известный агрохолдинг «Мираторг» разработал проект создания современного животноводческого комплекса. Аналогичных проектов по производству ягнятины в индустриальных масштабах в настоящее время нет. Проект будет крупнейшим в мире и первым в России.
Банк верит в успех развития проектов, которые финансирует, и в перспективу замещения импорта качественной российской продукцией.
«Банк учитывает особенности бизнеса каждого заемщика»
– Какова динамика кредитного портфеля ЦЧБ по строительной отрасли в текущем году? Как, на Ваш взгляд, чувствует себя сегодня сама отрасль?
– Кредитование строительной отрасли занимает важное место в структуре портфеля Центрально-Черноземного банка. На 1 ноября 2017 г. ссудная задолженность строительных компаний составляет почти 50 млрд руб. или пятую часть всего портфеля крупного и среднего бизнеса. Строительная отрасль по-прежнему остается приоритетной для нашего банка. Доля ЦЧБ в ее финансировании составляет 43,4%, а по Воронежской области этот показатель вырос на 10 процентных пунктов и составил 60,3%.
В первую очередь, Сбербанк продолжает активное финансирование строительства жилья в каждом субъекте Федерации зоны обслуживания ЦЧБ. Особенно активно наши кредиты используют застройщики Воронежской области. Только за период с начала года на строительство жилья в Воронеже было выдано кредитов на сумму 3,1 млрд руб. А по объему кредитов на строительство/приобретение объектов коммерческой недвижимости ЦЧБ занимает первый ранг в системе Сбербанка.
Также хотелось бы отдельно отметить реализацию сделок по финансированию строительства и предоставлению банковской гарантии обеспечения строительства общеобразовательной школы на 1 224 места в жилом комплексе «Озерки» Воронежа известным нашим клиентом – ООО «Выбор». Общая сумма финансирования составила 804 млн руб.
Кроме того, следует упомянуть недавнее открытие в Курске нового объекта ГК «Промресурс» –мультифункционального комплекса Central Park. Объемы финансирования со стороны Сбербанка составили 3 млрд руб.
Мы учитываем текущую ситуацию на строительном рынке и идем навстречу своим заемщикам при возникновении у них сложностей с формированием доходной части проекта. Как правило, заемщики обращаются в банк за увеличение общего срока пользования кредитом или изменением графика погашения кредита на более поздний период внутри общего срока кредитования. Банк учитывает особенности бизнеса каждого заемщика и подходит индивидуально при рассмотрении вопросов реструктуризации.
– Какие инновации и структурные изменения произошли во взаимодействии с региональным госсектором Черноземья? Как Вы видите дальнейшие развитие этого сегмента работы Банка?
– В Сбербанке выделена специализированное клиентское подразделение по взаимодействию с Региональным госсектором (РГС). Такая структура позволяет нам учитывать специфику сегмента и предлагать клиентам индивидуальный подход. В 2017 году линейка продуктов для РГС значительно расширилась. Теперь предприятия регионального госсектора могут воспользоваться такими экспресс-продуктами, как «Гарантия РГС», «Лизинговый конвейер РГС» и «Лизинговая фабрика РГС», приобрести инновационный коробочный продукт «Юридическая помощь» или подключиться к страховому продукту «Доктор рядом».
Продукт «Гарантия РГС», например, представляет собой упрощенный процесс выдачи банковской гарантии клиентам, учитывая особенности закупочных процедур и специфику расчетов с бюджетными организациями.
В уходящем году мы реализовали в сегменте РГС целый ряд значимых проектов. Например, совместно с Минстроем РФ Сбербанк разработал первое коробочное решение по теплоснабжению в рамках государственно-частного партнерства (ГЧП). В настоящее время наш банк совместно с профильными комитетами и департаментами субъектов Федерации ведет работу по составлению перечня проектов для реализации на принципах коробочного решения ГЧП. В этот перечень уже включено минимум по одному проекту на каждый из субъектов Федерации. Например, сейчас Головное отделение по Воронежской области ПАО Сбербанк работает над проектом по организации системы теплоснабжения и строительству новой котельной в одном из микрорайонов Россоши.
Сбербанк принимает активное участие в размещении и выкупе государственных облигаций субъектов РФ, в том числе выступает соорганизатором торгов. Так, в 2017 г. Центрально-Черноземный банк выступил соорганизатором в торгах на территории Тамбовской области, а также осуществил выкуп облигаций Тамбовской, Курской и Орловской областей на общую сумму 6 млрд руб.
В Воронеже реализуется проект по комплексному банковскому обслуживанию (эквайринг, услуги платежных сервисов, РТС, ДБО) концессионера в рамках проекта по организации платных городских парковок, а также устанавливаются терминалы безналичной оплаты общественного транспорта.
В Курске реализуется проект по внедрению эквайринга в системе судебных приставов. Теперь оплату по постановлениям можно произвести через терминал оплаты на месте, без квитанций и визита в отделение банка. В Тамбове и Липецке активно продвигают услугу по оплате через ТСТ штрафов ГИБДД прямо в автомобиле ДПС. Белгородское отделение ПАО Сбербанк проявляет активную позицию, выступая партнером Белгородской области по реализации проекта Губернатора «Безналичный мир Белогорья».
Среди приоритетных задач сегмента РГС стоит отметить популяризацию безналичных платежей и наращивание объемов безналичного оборота среди подведомственных государственных структур. Сбербанк активно продвигает услуги эквайринга и интернет-эквайринга в организациях здравоохранения, образования и культуры, а также пилотирует проект по установке мобильных терминалов оплаты в автомобилях ГИБДД на территории Центрального Черноземья.
«Банк ожидает повышения удовлетворенности клиентов»
– Не секрет, что Сбербанк сегодня является лидером по внедрению новых технологий и ориентиром для участников банковского сообщества. Какие новые передовые технологии и проекты в корпоративном сегменте планируете воплотить в жизнь в 2018 г.?
– Одним из фокусных проектов наступающего года является проект «Интернет вещей». В нем участвуют наши клиенты — Краснояружская зерновая компания (ГК Приосколье) и ГК «Зеленая долина». «Интернет вещей» позволяет объединить устройства мониторинга (состояния животных, почвы, окружающей среды) в единую систему (сеть), которая в реальном времени информирует клиента об отклонениях. Такой контроль увеличит продуктивность животных и урожайность, а как следствие – эффективность бизнеса.
Являясь посредником между клиентом и поставщиком технологий, Сбербанк имеет возможность оказать новые нефинансовые услуги. С другой стороны, использование базы данных проекта «Интернет вещей», позволит упростить процесс принятия решений о финансировании клиента.
В четвертом квартале 2017 г. на территории Воронежа стало возможным открыть расчетный счет в Сбербанке с одновременным подключением системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» через «Выездного Клиентского менеджера». В ходе визита к клиенту при наличии потребности, подключаются дополнительные банковские услуги. Услуга доступна для предпринимателей, воспользовавшихся online резервированием счета на сайте Сбербанка. В октябре-ноябре сервисом уже воспользовались 250 клиентов по городу Воронежу. В 2018 г. одновременно с общей диджитализацией банковского сектора география услуги «Выездной Клиентский менеджер» будет расширяться. Важно отметить, что этот сервис не повлияет на стоимость обслуживания клиента в Сбербанке.
– И, в заключение, традиционный предновогодний вопрос: что Вы ожидаете как куратор корпоративного блока Центрально-Черноземного банка от 2018 г.?
– От 2018 г. не только я, но и наш банк в целом ожидаем повышения удовлетворенности клиентов за счет предложения простых и удобных продуктов, ориентированных на потребности бизнеса клиента, а также повышения качества процессов. Кроме того, мы ожидаем дальнейшего строительства экосистемы для удовлетворения нефинансовых потребностей клиентов, развития современных и удобных каналов, позволяющих экономить время наших клиентов.
Иван Надвоицкий
© 2004-2020, «Fotochki.com». Все права защищены.
При копировании материалов прямая открытая для поисковых систем гиперссылка на fotochki.com обязательна.
